编辑:眉山房产时间:2019-12-15 13:07点击数:
眉山房产网发布,遇到这样的情况还是选择贷款买房。 贷款方式巧选择
购房后较重的理财便是选择何种方式的贷款,限度地减少自己的负担,保证生活品质的延续。目前银行贷款的方式有以下三种方式:公积金贷款、商业贷款和组合型贷款。麦田理财专家建议,消费者尽量选择公积金贷款。如果公积金贷款额度不够,可选择组合型贷款。所谓组合型贷款是指申请的公积金贷款额度不够支付房款时,可同时办理个人住房商业贷款的方式。由于住房公积金在还款利率上具备一定优势,即便是加上商业贷款的高利率还款,也会比纯商业贷款省去上万元的还款额。因此即使房贷政策出现变化,采用公积金+商贷的组合贷款方式,购房者也可以轻松还贷。
“年冲”“月冲”细思量
冲抵贷款的方式主分为“年冲”和“月冲”。两种冲抵方式各有优势,购房者可根据自身情况进行选择。
月冲:可减轻月供压力
“月冲”,是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来,用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言,能够申请到的公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷,而每月公积金的进账额一般也小于月还款额,理财专家建议,购房者不妨选择:公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式,这类还款组合,可以让购房者轻松还贷无压力。
年冲:一次性冲抵较省利息
理财专家建议,每月住房公积金支取额度大于月贷款额的购房者,可以选择按“年冲”方式冲还公积金贷款。和“月冲”的本息还贷不同,“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。 “年冲”方式其实是一种提前还款,节省的多为公积金贷款的利息,这种方式更适用于公积金账户余额较多,且贷款初期现金支出压力不大的购房者。选择公积金“年冲”后,利息的还款额度会呈递减趋势,帮助购房者省去了一笔可观的费用。
在此,理财专家也提醒购房者,公积金“月转”可随时转为“年转”。但如果“年转”想改回逐月还贷,购房者需一年以后才能办理。
公积金省钱又生钱
很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多,常常会觉得不划算:除了购房或一些特定情况下才能使用。,这么大一笔钱不能用实在可惜,因此很多人将公积金取出转为定期储蓄。理财专家分析,这一做法,看起来是赚了,但实际上却是亏损的。因为住房公积金的年利率不仅高于存款利率,而且公积金不征收利息税。在目前国家规定的利率下,钱存在公积金账户里,完全比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期合算。因此,麦田理财专家建议,如若不需使用公积金储存额,就不提取公积金,应该让公积金年复一年地利滚利。
这样买房肯定省钱了。