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什么情况下不建议眉山购房人提前还贷款

编辑:眉山房产时间:2021-09-24 10:39点击数:

眉山房产发布,什么情况下不建议眉山购房人提前还贷款 1.享受七折或其他优惠利率的
  针对头套购房者,虽然现在加息了,而且还享受7折利率的,就不要考虑提前还贷了。在今年年初以前,很多头套房客户都享受到了7折至85折的优惠利率。以5年以上贷款利率为例,加息后贷款基准利率为6.14%,如果享受7折利率,则优惠利率为4.298%,如果享受85折利率,则优惠利率为5.219%。因此,尽管是加息后,这部分客户的利率还是很优惠的。
  但是对于二套房贷,利率按照1.1倍计算,加息后的利率就达到6.754%左右的年利率,专家表示,如果手头有资金,可考虑部分提前还贷。除了考虑利率因素,还要考虑综合家庭收入、预期支出等多方面因素。
  2.等额本金还款期已过1/3
  对于使用等额本金还款的借款人,等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少,这样当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,如果此时选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。
  3.等额本息还款已到中期
  对于使用等额本息还款方式的借款人,等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,此时已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
  4.投资收益高于贷款利率
  加息后有提前还贷打算的借款人,如果手头有其他投资理财项目,如股票、基金、债券、理财产品等,如果投资收益率高于贷款利率,投资收益将高于贷款利息支出,借款人则完全没有必要选择提前还贷,大可将资金用于投资。如果借款人只是将资金存于银行,近期内无投资计划,按照加息后的存贷款利率,五年期的存款年利率为4.2%,而同期的贷款利率则为6.14%,存贷利差较大,这种情况与其存入银行,还不如选择提前还贷。
  5.公积金贷款没必要提前还
  加息后,公积金贷款利率也有所上调,五年期以下(含五年)公积金贷款利率从3.33%调整为3.50%,五年期以上公积金贷款利率从3.87%调整为4.05%,而加息后,3年期银行定期存款利率为3.85%,“倒挂”0.35个百分点,5年期定存利率为4.2%,“倒挂”0.15个百分点。因此,对于目前有公积金贷款的市民,没有必要提前还贷。相比之前与商业贷款的利息差距,公积金在加息以后的利率优势更加明显,购房者尤其是二套房贷款的客户,可以优先选择公积金贷款。

是的,还是要考虑好利弊在决定是否提前还钱。

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