眉山房产发布,如果你有余钱但贷款买房了,一些情况不要还贷款。
四种情况不急着还贷
虽然提前还贷能节省一笔利息支出,但并不是任何情况都划得来。建设银行理财规划师郑新钢表示,以下几种情况下,房贷一族就不用着急归还银行的贷款。
使用等额本息还款法,且已进入还款阶段中期的客户。等额本息还款方式的特点是,每个月的还款金额是相同的。在还款前期,月供中本金所占的比例较小,而利息所占比例较大。随着还款期数的增加,利息占比会相应缩小。因此在还款期的初期进行提前还款,可以有效地减少利息的支出。如果在还款期的中期之后提前还款,那么所偿还的其实更多的是本金,实际能够节省的利息很有限。
使用等额本金还款法,且还款期已经达到1/4的客户。等额本金还款法特点是每月偿还的本金相等,然后根据剩余本金计算利息,随着本金不断减少,月供也不断递减,这样后期的还款显得比较轻松。如果还款期已经达到1/4,在月供的构成中,本金开始多于利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就能有效地节省利息。
还贷资金的收益高于贷款利率的客户。目前,5年期个人住房贷款优惠利率为6.6555%,如果用提前还贷的资金进行有效投资,获得高于年利率的收益,就完全没有必要提前还贷。
还贷资金为家庭应急资金的客户。资金比较紧张、经济能力一般的市民,不应用家庭应急资金办理提前还贷业务,应急资金较好是家庭月收入的6倍。
一定是买了房子的才有体会。